Depuis plus de 30 ans, les assurances complémentaires (LCA) offrent des couvertures pour les thérapies complémentaires.
Les assureurs constituent leur produit librement et peuvent y inclure ou non certaines prestations. Les combinaisons sont donc nombreuses et complexes dans le domaine du remboursement.
Pour sa part, l’assurance de base (LAMal) couvre également certaines thérapies effectuées par des médecins.
Savoir orienter correctement sa clientèle à ce sujet fait partie intégrante de l’accompagnement thérapeutique.
Couverture d’assurance complémentaire
L’offre dans le domaine de l’assurance complémentaire étant très large et diversifiée, la cliente ou le client vérifiera tout d’abord que sa police couvre effectivement les prestations de médecine complémentaire. Si tel est le cas, elle ou il devra encore contrôler :
- que la ou le thérapeute est reconnu : les assureurs remboursent uniquement les thérapeutes agréés sur la base de leurs qualifications et collaborent avec des organismes indépendants et neutres spécialisés dans le domaine de la médecine complémentaire comme la Fondation ASCA. Celle-ci atteste de la qualité de la formation, de l’accomplissement régulier de formation continue et du respect de principes éthiques et professionnels.
- que la thérapie est remboursée : chaque assureur constitue son propre catalogue de prestations reconnues, qui peut varier d’une couverture à l’autre, même au sein de la même assurance.
- le nombre de traitements pris en charge : les couvertures connaissent certaines limites, comme un nombre maximal de traitements par année ou l’exigence d’une consultation médicale après un certain nombre de soins complémentaires. Le montant maximal de la couverture annuelle peut également représenter une restriction.
- le taux de couverture : le remboursement est généralement limité à un montant forfaitaire par consultation ou à un pourcentage du coût de la prestation.
- les éventuelles réserves : lors de la conclusion d’une assurance complémentaire, la caisse peut émettre des réserves, c’est-à-dire exclure le remboursement pour certaines maladies ou traitements.
En résumé, l’assurance complémentaire remboursera un forfait ou un pourcentage de la consultation :
- si la ou le thérapeute et la thérapie sont reconnus par l’assureur ;
- si le plafond de couverture annuelle n’est pas atteint ;
- s’il n’existe pas de réserve sur la police.
Ces démarches semblent complexes, c’est toutefois dans un souci d’exhaustivité qu’elles sont présentées de cette façon. Il faut retenir que la reconnaissance d’une ou d’un thérapeute ne garantit pas automatiquement le remboursement des soins par l’assurance.
En règle générale, la patiente ou le patient cherchera un·e thérapeute formé·e et qualifié·e dans sa région directement sur www.asca.ch. Ensuite, un simple appel à son assureur lui permettra de s’assurer de la prise en charge des consultations.
Recommandation aux thérapeutes
Nos assureurs partenaires ne prennent pas tous en charge l’intégralité des thérapies ASCA.
Afin d’éviter tout problème lié au remboursement, demandez à votre cliente ou client de se renseigner préalablement auprès de son assurance, afin de déterminer si la thérapie et la ou le thérapeute sont remboursés.
Les couvertures sont différentes d’un assureur à l’autre et se distinguent principalement par le taux de couverture, le plafond de remboursement, les thérapeutes et thérapies reconnus et la prime. Un assureur peut également émettre des réserves pour une personne assurée (exclure le remboursement pour certaines maladies ou traitements).
Les informations disponibles sur notre site vous permettent de déterminer, en règle générale, quel assureur rembourse votre thérapie.
Toutefois, vous ne serez pas en mesure de savoir si la personne traitée a, par exemple, déjà atteint le plafond de sa couverture d’assurance ou si l’assureur a émis des réserves pour une pathologie spécifique.
Couverture Assurance de base (LAMal)
La LAMal prend en charge 5 thérapies à condition qu’elles soient effectuées par une ou un médecin qui dispose d’un titre postgrade pour la thérapie concernée. :
- La médecine anthroposophique
- L’acupuncture
- La phytothérapie chinoise
- L’homéopathie
- La phytothérapie occidentale
Pour trouver une ou un médecin avec une telle qualification, on consultera le registre des professions médicales (www.medregom.admin.ch). Les traitements seront payés par l’assurance de base sous déduction de la franchise puis de la quote-part.
Résumé
| Assurance complémentaire (LCA) | Assurance de base (LAMal) | |
| Praticiennes et praticiens | Plus de 20 000 | Environ 1000 |
| Qualifications | Reconnaissance par un registre | Titre postgrade |
| Thérapies | Plus de 150 | 5 |
| Remboursement | Forfait ou pourcentage | Franchise / quote-part |
| Restriction | Selon contrat (plafond, nombre de consultations maximal, réserve) | Efficacité, adéquation, économicité |